Что такое краудинвестинг

03.12.2020

Краудинвестинг: плюсы, минусы, риски, доход

Чтобы развить малый бизнес, деньги можно привлечь самыми разными способами, однако далеко не все они бывают эффективными или доступными, особенно для начинающих бизнесменов. К примеру, чтобы получить тот же кредит в банке, будущему владельцу компании нужно предоставить убедительный бизнес-план.

Краудинвестинг предполагает участие многих микроинвесторов в одном проекте

В последнее время в России стремительно набирает обороты такое направление, как краудинвестинг. Обратите внимание, первая часть этого сложного слова ‒ «крауд» (crowd), что в переводе с английского означает «толпа». У других похожих слов ‒ краудсорсинг, краудфандинг ‒ аналогичное смысловое наполнение. Оно означает, что с помощью многих людей проще добиться какой-то цели. Такая стратегия положительно проявила себя не только в бизнесе, но и в благотворительности, волонтерстве, флешмобах и т. п.

Что такое краудинвестинг

Краудинвестинг ‒ это финансовый инструмент, в основе которого лежит принцип коллективных инвестиций со стороны частных инвесторов с целью создания или развития малого бизнеса.

В последнее время в роли посредников между частными инвесторами и бизнесом все чаще выступают краудинвестинговые платформы. Их деятельность с 2020 года регулируется Федеральным законом от 2 августа 2019 г. № 259-ФЗ, который в народе прозвали «Закон о краудинвестинге». Целью его принятия были:

• защита вкладчиков от мошеннических схем;
• регулирование отношений между ними и владельцами бизнеса;
• помощь в развитии краудинвестинга в России.

В целом деятельность краудинвестинговых платформ заключается в отборе достойных проектов, их финансировании и выплате дивидендов вкладчикам.

Немного об истории развития краудинвестинга в России и мире

Если для нашей страны это относительно новое направление, то в других государствах оно начало развиваться примерно с 2000-х:

• Первая краудинвестинговая платформа под названием ASOBB была основана в Австралии в 2004 году, в 2017 году она привлекла около $100 млн.
• В США первая платформа ‒ EquityNet ‒ появилась на год позже, в 2005 году, к 2014 году она привлекла порядка $240 млн. Кстати, в Америке довольно длительное время возможности в этой сфере для частных инвесторов были очень ограничены, и все из-за закона о ценных бумагах, принятого в 1933 году, во времена Великой депрессии ‒ он должен был защитить непрофессиональных инвесторов, но в итоге дал возможность инвестировать только привилегированным инвесторам с большим источником дохода. Чтобы поправить положение, Барак Обама в 2012 году подписал знаменитый Закон о финансировании стартапов ‒ JOBS Act, однако полноценно он начал действовать лишь с 2016 года.
• В Великобритании первая платформа Seedrs начала действовать в 2012 году. Несмотря на заметное отставание в этом направлении от других стран, Англия считается самой либерально настроенной в плане законодательства по отношению к краудинвестингу.
• В 2013 году Италия стала первой страной в мире, признавшей акционерный краудинвестинг на законодательном уровне.

В России первой платформой в 2012 году стала Smartmarket.net, которая просуществовала чуть менее года. На сегодняшний день одними из самых известных площадок в нашей стране являются «Альфа-Поток», StartTrack, SIMEX, «АтомИнвест» и краудинвестинговая платформа холдинг Х100.

Холдинг Х100 ‒ краудинвестинговая платформа, дающая возможность любому частному инвестору вложить свои средства в уже действующий, прибыльный бизнес

Плюсы и минусы краудинвестинга

Для владельцев бизнеса плюсы очевидны ‒ они получают деньги на развитие компании. Рассмотрим, каковы плюсы для частных инвесторов:

• низкий порог входа ‒ на некоторых площадках для первой инвестиции достаточно 1 тыс. руб., но чаще сумма начинается от 50 тыс. руб. Чтобы инвестировать в холдинг Х100, первоначальный взнос должен быть не менее 8 тыс. руб.;
• потенциально высокий пассивный доход ‒ если стартап действительно будет успешным, то инвестор сможет получить свыше 100 % прибыли. Хотя обычно это от 15 % годовых;
• отсутствие бюрократии ‒ нет необходимости куда-то ехать и подписывать кипу документов, все сделки совершаются онлайн;
• возможность распределения инвестиций между разными проектами ‒ это значительно снижает риски.

Несмотря на такие заманчивые преимущества краудинвестинга, у него существуют и минусы:

• отсутствие гарантии доходности ‒ если стартап провалится или будет приносить низкую прибыль, то инвестиции могут себя не оправдать;
• риск мошенничества со стороны площадки ‒ несмотря на принятый закон, мошенничество в данной сфере все еще присутствует, как, впрочем, и в любой другой сфере, имеющей отношение к финансам;
• высокая комиссия за посредничество ‒ это относится не ко всем площадкам, поэтому перед выбором какой-то одной из них следует тщательно сравнить условия сотрудничества между несколькими;
• отсутствие контроля за инвестициями ‒ прозрачность вложений могут гарантировать далеко не все площадки.

Краудинвестинг ‒ это быстро, просто и выгодно, если инвестировать на проверенной площадке

Если резюмировать, то плюсы перевешивают минусы, однако для того, чтобы полностью избежать последних, следует выбирать проверенные краудинвестинговые платформы и инвестировать в компании, которые обладают высоким рейтингом (высоким потенциалом развития). Еще лучше, если развиваемая компания будет представлять бренд с мировым именем ‒ именно на такой схеме инвестиций специализируется корпорация Х100.

Регистрация в X100